主要指标恢复回稳，积极因素累积增多——聚焦中国经济三季报

　　张敬伟

　　6月25日，行取现降选项中国银行业协会、费明中国支付清算协会在银保监会和央行的行取现降选项指导下，联合发布《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的费明倡议书》（下称《倡议书》），倡议商业银行和清算机构适当降低同城和异地跨行取现手续费，行取现降选项收费标准每笔不超过3.5元。费明根据《倡议书》相关机构会在一个月内实施该降费措施。行取现降选项

　　虽然是费明《倡议书》，但相信相关机构会将降低ATM跨行取现手续费落实到位。行取现降选项毕竟，费明在ATM机上取现的行取现降选项人已经很少了，移动支付已经成为通用的费明消费模式。市场消费端现金消费需求降低，行取现降选项取现诉求也就低了，费明ATM机的行取现降选项作用也就大大降低。但是，取现不能完全被取代，一方面，移动支付并不排除现金消费，而且消费场所若拒绝现金消费也是违法行为。取现具有传统货币仪式感，譬如，老年人逢年过节发给晚辈的红包，用现金才喜庆才能体现中国传统家的味道。此外，老年人已经养成了现金消费的习惯，这部分群体也是取现和用现的主流。另一方面，随着移动支付的流行，年轻人和老年人在支付上也存在“支付鸿沟”——老年人因为不熟悉不会用移动支付从而在现实消费中遭遇歧视难题。因此，现金取用的载体还得保留，那么取现的成本也应降下来。

　　ATM跨行取现降费有更深层次的意义。首先，ATM跨行取现迎来了移动支付时代，使用ATM跨行取现者大幅度减少。其次，当取现不再成为主流，ATM跨行取现的服务对象可能集中于不习惯或不会移动支付的特殊群体。如果ATM跨行取现不实施降费，可能连这部分群体都会失去。其三，随着数字人民币应用场景的扩大，传统的取现成本也应降下来。

　　按照银保监会有关负责人的说法，除了两亿多老年人，我国还有跨省及省内流动人口达3.76亿，这对于跨地域、跨行、适老化银行服务提出了新要求。与此同时，信息技术发展和系统管理集成化进一步缩小了同城、异地业务差异。拉平并进一步降低同城、异地ATM跨行取现手续费，将更好地满足广大人民群众现金使用需求。所以，无论从社会意义还是薄利多销的市场利益，ATM跨行取现降费都是明智选择。

　　按照《倡议书》，鼓励各银行和清算机构适当降低同城ATM跨行取现手续费，收费标准不超过3.5元/笔。其中，发卡行减半收取手续费，收费标准不超过0.2元/笔；清算机构减半收取网络服务费，收费标准不超过0.3元/笔；布设ATM机具的收单行手续费标准不变，为3元/笔。《倡议书》同时鼓励发卡行不再按取款金额一定比例收取变动费用。异地ATM跨行取现手续费的固定费用标准与同城业务一致，不超过3.5元/笔。《倡议书》实施后，据初步测算预计降费让利规模约为每年40亿元。

　　《倡议书》不仅仅是两个协会发布，也有银保监会和央行的指导，那么这就意味着《倡议书》市场决定和政策引导的双重性，相信有关方面一定能够按照《倡议书》的要求，经过一个月的过渡期后落实好降费措施。

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