保险服务 从“事后理赔”转向“事前预防”

     　　当前，事后理赔在全球气候变化的保险背景下，极端天气事件日渐频繁，服务防造成的从转损失正不断抬升保险公司赔付成本，挤压保险公司盈利空间。向事但同时，前预得益于科技水平的事后理赔不断发展，保险业对于保险的保险观念正在发生从注重“事后理赔”到注重“事前预防”的根本性转变，保险风险减量的服务防服务意识不断提升。

     　　今年1月份，从转原银保监会印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的向事意见》提出，风险减量是前预保险业服务实体经济发展的重要手段，要求财险业彰显保险的事后理赔风险管理特征，推动行业从传统保险低价竞争的保险恶性循环，向风险全流程管理的服务防良性循环转变;从事故发生后进行经济补偿，向提前介入企业生产过程提供防灾减损等风险减量服务转变。

     　　当前，很多保险机构已将常态化、规范化、系统化、科技化的防灾减损作为农业保险的标配。“截至7月末，广东保险机构开办农险防灾减损试点项目超百个，开展防灾减损及农技培训超3000次，引入第三方合作机构超1300家次，聘请业外专家超2000人次，有力支持农业防灾减灾增产和农户增收。”广东省保险行业协会秘书长黄胜英介绍，保险业广泛运用大数据、云计算、卫星遥感无人机、航拍助手、远程查勘等技术手段，精准高效验标和查勘定损，提高承保理赔效率。

     　　各保险公司通过建设数字化农险平台，实现作物长势监测、灾害监测、产量评估、损失鉴定等“保、防、救、赔”一体化服务体系。9月2日凌晨，台风“苏拉”过境广东期间，人保财险广东分公司的“粤农保”AI数字农业综合服务平台精准制定预警信息和预防措施，向农户自动发送防灾提醒;平安产险通过气象平台“鹰眼系统”提供数字化风险分析和风控服务，通过台风防控实验室制定保单筛选规则，对客户精准作出台风、暴雨、内涝等预警提醒;太保产险使用无人机对走访的农田、果树、森林、水产等进行全景风险巡查，运用养殖可视化系统对牲畜进行实时监控，通过对工程项目进行红外热成像检测排查电气火灾隐患，并对存在的风险提出改善建议。

     　　“保险公司不断探索将高科技手段引入风险减量服务模式中，覆盖险种包括车险、农险、巨灾保险等，风险减量的成果已初步显现：一是降低了事故发生率，二是助力查勘理赔，三是推动完善风险管理体系。如有的公司通过自建‘船舶网络一体化平台’，模拟复盘船舶事故全过程，此举推动了海事部门重新调整航道航标，及时消除往来船舶运输重大安全隐患，有效降低了事故发生率。”原银保监会财产保险监管部副主任陆玉华说。

     　　中再巨灾风险管理股份有限公司副总经理卢大伟认为，我国巨灾风险管理和巨灾保险体系化急需突破。“如何评价和量化巨灾可能造成的损失，是我们巨灾保险面临的重要问题，也是我们做好巨灾风险减量管理的关键一步。当前，国内巨灾保险的实际赔付率等方面仍不是很理想，还有很大发展潜力。”卢大伟说。

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