单日备案机构1555家，收单市场整改持续进阶
收单外包服务市场严监管进行时。单日单市
7月17日，备案中国支付清算协会更新收单外包服务机构备案名单，机构家收阶一日内共有1555家收单外包服务机构通过备案，场整单日成功备案机构创历史新高。改持截至目前，续进已有19508家机构获得该资质，单日单市业务类型包括特约商户推荐、备案受理标识张贴、机构家收阶聚合支付服务、场整特约商户维护、改持受理终端布放和维护等。续进
聚合支付服务备案方面，单日单市本次备案新增5家聚合支付服务类型机构，备案截至目前，机构家收阶共有478家聚合支付类型机构成功备案。自《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》）出台，外包机构全量备案稳步推进，监管力度不断加强，从“自查整改”跨越到“自律检查”，收单市场的整治进入了新阶段。
01
要求全量备案
“目前，对外包市场的自律管理已完成6月的自查整改阶段，处于自律检查阶段。”支付清算协会相关负责人向北京商报记者介绍，2023年7月开始，协会组织开展外包市场自律检查，检查对象为收单机构和已备案外包机构，检查形式为非现场与现场检查相结合。重点关注对外包机构不设准入门槛、“注册即合作”、外包机构数量庞大的收单机构。
而这正对应了《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》提及的对于强化外包市场自律管理的阶段工作安排。根据《意见》中工作安排，在完成自律检查后，下一步，还需要进行自律约束、持续巩固。通过明确后续工作安排，引导收单机构和外包机构等市场主体的预期，压实落实《意见》的主体责任，促进有效落实。
图片来源：中国支付清算协会
5月22日，中国支付清算协会公布《意见》，加大对违规机构的惩戒力度，确保外包服务“准入有门槛、管理跟得上、退出有预案”。《意见》明确，存量合作外包机构尚未全量完成备案的，收单机构应制定存量外包机构备案完成计划，明确每一家外包机构完成备案的最后期限。
据协会有关负责人介绍，《意见》对存量备案提出时限要求。2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；《意见》印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。
02
监管力度不断增强
近年来，中国支付清算协会陆续出台《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》《收单外包服务机构自律规范（试行）》等文件，对收单外包机构提出备案管理要求和常态量化管理细则，对收单业务外包管理进行行业自律约束。如今，随着《意见》的下达，时限要求的步步督促，风险机构和不良机构持续出清，对收单外包市场的监管力度正不断趋紧。
在支付清算协会的收单外包服务机构备案系统中，北京商报记者查询到，截至目前，已有241家收单外包机构被取消备案，备案状态显示为失效，其备案时间大多为2020年、2021年。另有48家机构备案名称中备注了ST字样，备案状态显示为拟取消状态。
为落实整改，6月期间，协会分别在杭州、北京举办了两次《意见》落实动员会。会上，协会就各机构落实《意见》提出了四点要求：一是各机构提高领悟能力和执行能力，把握好“两项工作、四个关键时间点”；二是重点机构切实自查整改到位；三是收单机构明确业务外包边界，严禁将收单核心业务外包；四是各机构加强宣传，引导合作外包机构合规经营。
“针对收单外包服务市场的相关监管正在增强。”在博通咨询金融行业首席分析师王蓬博看来，协会召开落实会主要是为了督促银行和收单机构以及支付机构落实《意见》的相关规定，传递出协会大力整顿收单外包市场，致力于收单外包市场合规性发展的重要信号。
对于《意见》的落实，已有多家机构官宣表态。例如，海科融通公开表示，将按照《意见》的规范要求进一步加强外包服务机构管理，结合监管政策和自律规范要求进行自查整改，确保《意见》的落地执行，助力收单外包服务市场的规范化管理。
03
加强乱象整治力度
按照协会此前披露的数据，截至2023年3月，在协会完成备案并公示的外包服务机构超过1.6万家。外包机构遍布全国31个省（自治区、直辖市），已形成较为完整的产业生态。
然而，由于收单外包业务此前缺乏明确的准入门槛、规范的标准约束，收单机构对外包服务机构的管理并不透明，收单外包市场乱象仍然存在。庞大的外包商数量、复杂的利益纠葛成为了阻碍乱象清理的重要因素。北京商报记者近日在调查中就发现，市场上仍存在代理商违规推销、网销POS机，POS机匹配虚假商户纵容套码套现等情况。
中国支付清算协会有关负责人表示，部分外包机构依靠商户资源和科技实力，在与收单机构的合作中处于强势地位，对收单机构的检查和合规要求执行不够充分，在执行协会自律规范方面有待进一步加强。这影响了外包市场自律管理效能的发挥，妨碍了支付产业的健康发展。
“在过往的案例中，部分收单机构不会对外包机构的相关商户进行检查监测，一些收单机构甚至将核心系统也都委托给外包机构来开展业务。”王蓬博介绍，这可能会导致外包机构出现套现等违规操作、推广时出现了机具诈骗等行为，亦可能存在一些外包机构或平台做起了“二次清算”等违规操作，让客户的资金安全受到影响。
对此，一接近协会的知情人士表示，协会主要让支付机构落实主体责任，在工作中着力加大对类似情况的治理，并开展对支付机构的现场检查。
值得注意的是，在《意见》中，协会就要求外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机，不得伪造商户申请资料，不得推荐虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户提供服务。同时，还要求收单机构应通过监控检查等手段强化对外包机构推荐商户的风险管控，不得将商户资质审核、收单结算账户设置与变更等服务委托外包机构办理；不得支持外包机构代特约商户向收单机构发起提现或资金结算的交易指令。
王蓬博指出，这些要求传递了行业严守风险底线的信号意义。收单业务外包机构管理透明化、落实收单机构自身风险管控的责任，将有助于支付行业的健康稳定发展。
文 / 北京商报记者 岳品瑜 实习记者 董晗萱
责任编辑：张文
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